كتبت: مريم سمير
يواجه أصحاب المعاشات صعوبات في الحصول على التمويلات البنكية اللازمة لتغطية متطلبات المعيشة أو مواجهة أعباء طارئة في ظل محدودية فرصهم بسبب تحفظ عدد من البنوك وفرض أخرى اشتراطات صارمة.
تشمل قائمة الشروط الائتمانية الرامية إلى إدارة المخاطر سن العميل والضمانات النقدية والعينية والتأمين على الحياة.
هذه الشروط تحولت إلى عائق رئيسي أمام شريحة واسعة من كبار السن وأثارت تساؤلات حول مدى قدرة الجهاز المصرفي على تلبية احتياجاتهم التمويلية دون الإخلال باعتبارات الربحية وإدارة المخاطر.
بحسب مسح أجرته “إيكونومي بلس” تتيح بعض البنوك برامج تمويل لأصحاب المعاشات بحد أقصى يصل إلى 3 ملايين جنيه ومدة سداد حتى 10 سنوات لكنها تشترط ألا يتجاوز سن المقترض 65 عامًا مع نهاية مدة السداد وهو ما يعني أن المستفيدين من هذا التمويل ليسوا فعليًا في سن المعاش.
في المقابل، تمتنع بنوك أخرى من بينها قطر الوطني وأبو ظبي التجاري عن منح برامج تمويل لهذه الفئة العمرية لأسباب تتعلق بالسياسة الائتمانية.
أسباب تحفظ البنوك
وفق الخبيرة المصرفية سهر الدماطي، “فإن ضعف القدرة المالية وعدم توافر الضمانات لدى أصحاب المعاشات عند حساب المخاطر من أسباب تحفظ البنوك على إقراض هذه الفئة”.
“البنوك التي تقدم قروضًا لأصحاب المعاشات غالبًا ما تكون هي نفسها البنوك المحول عليها المعاش من الجهات المسؤولة ما يسهل إجراءات الإقراض باستخدام المعاش كضامن للسداد” قالت الدماطي لـ“إيكونومي بلس”.
بحسب مسؤول مصرفي اشترط عدم ذكر اسمه “فإن لكل بنك لوائح وسياسات خاصة هدفها الأساسي تحقيق الربحية وتتعامل البنوك مع أصحاب المعاشات باعتبارهم عملاء فقط وفي كثير من الحالات لا تسمح دراسات المخاطر الائتمانية بتوفير تمويلات”.
حول طبيعة الضمانات المقدمة للبنوك قال المسؤول المصرفي “غالبًا ما تكون في صورة شهادات أو ودائع أو ضمانات عينية أو تحويل رواتب وفي حال توفير ضامن للسداد يمكن لأصحاب المعاشات الحصول على قرض شخصي مع استيفاء الشروط المطلوبة”.
أما محمد بدرة الخبير المصرفي فيرى أن من أهم أسباب إحجام البنوك عن إقراض أصحاب المعاشات هو عدم تعاقدهم على منتج التأمين على الحياة باعتباره أحد الركائز الأساسية التي تعتمد عليها البنوك في منح القروض.
“شركات التأمين ترفض توفير تغطية تأمينية على حياة من تجاوزوا سن 65 عامًا” أوضح بدرة لـ“إيكونومي بلس”.
عروض البنوك لكبار السن
يوفر بنك مصر قروضًا بقيمة تصل إلى حد أقصى مليون جنيه ومدة سداد تصل إلى 10 سنوات مع إمكانية الحصول على قرض تكميلي بعد مرور 3 أشهر وفقًا للعبء الشهري للعميل على أن يتراوح عمر العميل بين 21 و65 عامًا عند تاريخ الاستحقاق.
كما يتيح بنك القاهرة قرضًا بحد أقصى مليون جنيه ومدة سداد تصل إلى 12 سنة مع حد أدنى للقرض يبلغ 3000 جنيه وبسعر فائدة متناقصة يبدأ من 24% سنويًا على ألا يتجاوز سن المقترض عند نهاية مدة القرض 70 عامًا.
في الوقت نفسه يقدم البنك الأهلي المصري قروضًا تصل قيمتها إلى مليون جنيه وبمدة سداد تصل إلى 10 سنوات بشرط ألا يزيد عمر المقترض عن 65 عامًا مع نهاية فترة التمويل.
كذلك يعرض بنك الإسكندرية أيضًا برامج تمويل بمدة تصل إلى 10 سنوات وبقيمة تصل إلى 3 ملايين جنيه مع توفير تأمين على الحياة طوال مدة التمويل.
لمتابعة أخر الأخبار والتحليلات من إيكونومي بلس عبر واتس اب اضغط هنا
