كشف ماجد فهمي رئيس مجلس إدارة بنك التنمية الصناعية أن إستراتيجية البنك خلال العام القادم 2021 ستركز بشكل أساسى على زيادة رأس المال، بالتشاور مع البنك المركزي، من أجل اختيار السيناريو الأفضل لتحقيق هذه الزيادة، للتوافق مع متطلبات قانون البنوك الجديد، بالإضافة إلى غلق ملف الخسائر المرحلة بالكامل.
وقال فهمي في حوار خاص لـ”ايكونومى بلس”، إن بنك التنمية الصناعية يستهدف تحقيق أرباحا بقيمة 400 مليون جنيه خلال 2020، مشيرا إلى أن البنك يمتلك اصولا بقيمة 1.5 مليار جنيه، وفي حالة تسييلها سيحقق البنك أرباحا ستتجاوز هذا المستهدف، وسيحقق أرباحا مرحلة.
وأضاف ماجد فهمي أن البنك التنمية الصناعية أصبح لدية مركز بيانات بديل لأول مرة بعد عملية التطوير والتحديث التى شهدتها البنية التكنولوجية، وهو ما سيساعد البنك في طرح عدد من المنتجات التكنولوجية، مثل الإنترنت والموبايل البنكىي والمحفظة الإلكترونية، ومن المتوقع أن يتم طرح الانترنت البنكى خلال الربع الأخير من العام الجاري.
ويستهدف بنك التنمية الصناعية تحقيق معدلات نمو تتراوح بين 25-30% على مستوى جميع القطاعات خلال العام المقبل، فيما يبلغ حجم ودائع البنك 18 مليار جنيه بنهاية يونيو 2020، كما يبلغ حجم المحفظة الإئتمانية 14.2 مليار جنيه بنهاية يونيو… وإلى نص الحوار.
– في البداية حدثنا عن استراتيجية بنك التنمية الصناعية خلال عام 2021 ؟
ماجد فهمي: استراتيجية بنك التنمية الصناعية خلال العام القادم 2021 تضم العديد من الملفات المهمة، لعل أبرزها ملف زيادة رأس المال، ونحن الآن في انتظار صدور اللائحة التنفيذية لقانون البنوك الجديد، بعد موافقة البرلمان عليه، لعقد حوار مع البنك المركزي لعرض الآليات التى بموجبها سيتم زيادة رأس المال، حيث يبلغ حاليا 500 مليون جنيه، وهو ما لا يتوافق مع متطلبات القانون الجديد.
التنمية الصناعية يخفض محفظة الديون المتعثرة إلى 637 مليار جنيه
الملف الثاني والذى لا يقل أهمية هو ملف الخسائر المرحلة، والتى شكلت عبئا كبيرا على بنك التنمية الصناعية طيلة الأعوام السابقة، فما زال لدينا رصيد خسائر مرحلة، بالرغم من انخفاضها خلال 4 سنوات بنحو مليار جنيه لتصل حاليا الى 637 مليون جنيه، ونستهدف غلق هذا الملف نهائيا، مع بيع الأصول المملوكة للبنك والتى تقدر قيمتها بنحو 1.5 مليار جنيه، بل وستساعد البنك على تحقيق ارباح مرحلة.
4 سيناريوهات محتملة لزيادة رأس المال
-ما هى الآليات أو السيناريوهات المحتملة لزيادة رأسمال البنك؟
ماجد فهمي: نحن نتحدث عن 4 سيناريوهات محتملة لزيادة رأس المال، سيتم مناقشتها مع البنك المركزي، للوصول إلى الآلية الأنسب، السيناريو الأول هو قيام المساهم الأصلى للبنك والمتمثل في وزارة المالية بزيادة راس المال، ثانيا أن يتم طرح البنك في بورصة الأوراق المالية، أما السيناريو الثالث فيتمثل في بيع البنك لمستثمر رئيسي، أما السيناريو الرابع فهو دمج البنك مع بنوك أخرى.
أى هذه السيناريوهات يعد الأفضل في وجهة نظرك لزيادة راس المال ؟
ماجد فهمي: من وجهة نظرى الشخصية أرى أن السيناريو الثالث هو الأفضل، بحيث يقوم مستثمر رئيسى بالإستحواذ على البنك، ولكن لابد وأن يكون هذا المستثمر مؤسسة مصرفية عالمية كبرى، وتعد هذه الآلية هي الافضل لعدة أسباب، أبرزها جذب إستثمارات أجنبية جديدة للبلاد، كما ستقدم هذه المؤسسة قيمة مضافة لبنك التنمية الصناعية.
رئيس التنمية الصناعية: البنك جاهز لاستقبال مستثمر استراتيجي
-هل البنك جاهز حاليا لدخول مستثمر إستراتيجى؟
ماجد فهمي: نعم بنك التنمية الصناعية جاهز من الآن لدخول مستثمر رئيسي، وذلك بفضل الإصلاحات التى تمت في البنك على مدار الأربع سنوات الماضية، وهذه الاصلاحات جعلت البنك مؤهلا ليكون هدفا لأى مؤسسة مصرفية عالمية، فقد تعاملنا مع جميع المشاكل الأساسية الموجودة، حيث قمنا بتطوير العلامة التجارية وتطوير الفروع، وحل المشاكل المتعلقة بعملية الهيكلة الإدارية والخسائر المرحلة، ومشكلة البنية التكنولوجية، فنحن نتحدث عن بنك أصبح له تواجد ونشاط واضح كنشاط تمويلي، وفى العديد من أوجة التنمية.
26 مليار جنيه إجمالى أصول بنك التنمية الصناعية بنهاية يونيو 2020
كم بلغت محفظة الائتمان والودائع بالبنك؟
ماجد فهمي: بلغت محفظة الإئتمان بالبنك 14.2 مليار جنيه بنهاية يونيو 2020 مقابل 4.9 مليار جنيه في يونيو2015 بمعدل نمو بلغ 187% كما ارتفعت حجم ودائع العملاء إلى 18 مليار جنيه بنهاية يونيو 2020 بمعدل نمو بلغ 878% عن عام 2014 وتصل نسبة توظيف القروض الى الودائع إلى نحو 78% وارتفعت حجم اصول البنك لتسجل 26 مليار جنيه
البنك التنمية الصناعية خامس أكبر البنوك في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
كم بلغت الحصة السوقية للبنك؟
ماجد فهمي: الحصة السوقية للبنك تختلف من قطاع لأخر فعلى مستوى تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة يحتل البنك المرتبة 5 على مستوى القطاع المصرفى كما يحتل المرتبة 4 في مجال التمويل العقارى لصالح اسكان محدودى الدخل , فقد استطاع البنك خلال 4 سنوات أن يحقق تواجد بشكل قوى في السوق وهذا التواجد كان اكبر من الفترة الزمنية التى تحقق فيها التنمية الصناعية.
يستهدف تدشين 6 فروع جديدة خلال 2021
ما هى خطة البنك فيما يتعلق بالإنتشار الجغرافى والفروع ؟
ماجد فهمي: نستهدف خلال عام 2021 تدشين نحو 6 فروع جديدة إلى جانب الاستمرار في البحث وشراء مواقع جديدة لإقامة فروع عليها كما نستهدف تدشين فرعين الكترونيين خلال الربع الاول من العام المقبل
بنك التنمية الصناعية يستهدف طرح الانترنت البنكى في الربع الأخير 2020
ما هى إستراتيجية البنك بالنسبة للمنتجات والخدمات التكنولوجيا ؟
ماجد فهمي: لقد قمنا بثورة تكنولوجية داخل البنك وحققنا تطورا كبيرا ولأول مرة يصبح لدينا مركز بيانات اساسى ومركز بديل وحصلنا على موافقة البنك المركزى على طرح العديد من المنتجات الالكترونية منها الموبايل والانترنت بانكنج والمحفظة الالكترونية ومن المتوقع ان يتم طرحها تباعا مع نهاية الربع الأخير من العام الجارى
يستهدف معدلات نمو تتراوح بين 25-30% خلال 2021
ما هى معدلات النمو المستهدفة؟
ماجد فهمي: على مدار 4 أعوام السابقة حققنا معدلات نمو تترواح بين 25 إلى 30 % على مستوى جميع القطاعات ونستهدف المحافظة على هذه النسب خلال العام المقبل سواء على مستوى الودائع او الإئتمان أو الميزانية بالإضافة إلى الإستمرار في أنشطة التمويل الصناعى وقد أطلق البنك مبادرة لتمويل القطاع الصناعى تحت مسمى تمويل ( الألف مصنع) كما قمنا بتوقيع عدد من بروتوكولات التعاون مع المحافظات لتمويل المناطق الصناعية إلى جانب التركيز على تدريب وتنمية العنصر البشرى، كما يحتل بنك التنمية الصناعية الصدارة بين البنوك المشاركة في تمويل مشروع الروبيكى كما نشارك في تمويل مشروع شق التعبان ونتعاون مع هيئة التنمية الصناعية لتمويل مبادرة “مصنعك جاهز بتراخيصك” كما يشارك البنك بقوة في مبادرة البنك المركزى الـ100 مليار جنيه لتمويل القطاع الصناعى والزراعى بفائدة 8%.
ماذا عن مشاركة البنك في مبادرة البنك المركزى للديون المتعثرة؟
ماجد فهمي: لقد قمنا بإجراء مجموعة من التسويات خلال الفترة الماضية وبلغت قيمة المتحصلات النقدية والعينية 565 مليون جنيه وانخفض إجمالى محفظة الديون المتعثرة إلى 925 مليون جنيه حاليا وتتضمن تسويات قائمة بقيمة 345 مليون جنيه.
وقام بنك التنمية الصناعية بفتح ملف الديون المتعثرة بمنتهى الجرأة منذ 4 سنوات أى من قبل أن يطلق البنك المركزى مبادرة الديون المتعثرة وتم التعامل مع هذا الملف بمرونة شديدة لاسيما وأن معظم هذه المديونيات كانت مديونيات قديمة وتضخمت بشكل كبير ولم يتم التعامل معها وفق القواعد السليمة وكان حجم المحفظة حوالى 1.7 مليار جنيه، ولكنها كانت مغطاة بمخصصات بالكامل وبالتالى ليس لدينا أى مشكلة في ملف الديون المتعثرة.
400 مليون جنيه أرباحا يستهدفها بنك التنمية الصناعية في العام المالى 2020
ما هى حجم الأرباح المستهدفة خلال العام المقبل ؟
ماجد فهمي: الأرباح التى حققها البنك تعد جيدة مقارنة بحجمه ونشاطة فقد حققنا خلال العام الماضى أرباحا بقيمة 391 مليون جنيه قبل الضرائب ومن المتوقع تحقيق ارباح بنحو 400 مليون جنيه خلال 2020 وفى حالة بيع الأصول سنتجاوز هذه القيمة بكثير
وأود الإشارة هنا إلى أن الإنفاق الاستثمارى الذى يقوم به البنك كان له تأثير واضح على الأرباح مثل الإنفاق على المركز الرئيسى الجديد في العاصمة الادارية والمركز الرئيسى في شارع التسعين بالاضافة إلى التوسع فى الفروع والانفاق على تكنولوجيا المعلومات , إلى جانب التأثير الناتج عن جائحة فيروس كورونا المستجد .
1.8 مليار جنيه محفظة التجزئة المصرفية بنهاية يوليو
كم بلغ نسبة العملاء الذين قاموا بتأجيل أقساط القروض بالبنك؟
ماجد فهمي: البنك يمتلك محفظة تجزئة مصرفية بلغت 1.8 مليار جنيه تضم التمويل العقارى لمحدودى الدخل وتوصيل الغاز للمنازل وقد قام نحو 90% من العملاء المستفيدين من مبادرة التمويل العقارى بتأجيل الاقساط.
قطاع التجزئة المصرفية أحد القطاعات التى تلقى إهتمام كبير من قبل إدارة البنك ومن المستهدف أن يحدث تطوير لهذا القطاع خاصة مع زيادة عدد الفروع والبالغ عددها 23 فرعا وهو عدد قليل لا يتناسب مع خطط التوسع , كما نستهدف زيادة فريق عمل التجزئة المصرفية.
البنك يمتلك مساهمات في 13 شركة
كم بلغت حجم المحفظة الاستثمارية للبنك.. وهل يعتزم البنك التخارج من أو الدخول في مساهمات؟
ماجد فهمي: البنك يمتلك محفظة استثمارية تضم 13 شركة منها شركة ايجى ليس للتأجير التمويلى المملوكة بالكامل للبنك ونخطط خلال الفترة المقبلة زيادة استثمارتنا المباشرة، وبالفعل تلقينا عدد من الدعوات للدخول في مساهمات في عدد من الشركات ولكن لابد من زيادة القاعدة الرأسمالية للبنك حتى نتمكن من تحقيق أهداف التوسع والتطويرالتى نسعى إليها.
3.8 مليار جنيه تمويلات البنك ضمن مبادرة الألف مصنع
كم بلغ عدد المستفيدين من مبادرة الالف مصنع التى طرحها البنك ؟
ماجد فهمي: بلغ عدد المستفيدين من مبادرة الالف مصنع حوالى 302 عميل بإجمالى تمويلات بلغت 3.8 مليار جنيه وقد تم اطلاق هذه المبادرة في يونيو 2019 ورصد البنك لها 10 مليار جنيه وياتى ذلك في إطار دعم ومساندة البنك للقطاع الصناعى
3.75 مليار جنيه تمويلات محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة
كم بلغ حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ؟
ماجد فهمي: بنك التنمية الصناعية يولى إهتمام كبير بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وأصبح له دورا بارزا في تمويل هذا اقطاع وبلغ حجم المحفظة بنهاية يونيو 2020 نحو 3.75 مليار جنيه بالإضافة الى دور البنك في تمويل المشروعات متناهية الصغر تمويلات غير مباشرة من خلال الجمعيات والشركات.
افتتاح المقر الرئيسي لبنك التنمية الصناعية بالعاصمة الإدارية نهاية 2021
متى سيتم افتتاح المقر الرئيسى للبنك في العاصمة الادارية ؟
ماجد فهمي: المركز الرئيسى للبنك في العاصمة الادارية سيكون جاهز في يونيو 2021 وقد عقدنا اجتماع مع رئيس الوزراء للحديث حول هذا الموضوع ومن المستهدف ان يتم افتتاح المقر والانتقال إلى هناك خلال الربع الأ خير من عام 2021.
لمتابعة أخر الأخبار والتحليلات من إيكونومي بلس عبر واتس اب اضغط هنا
