كتبت: ندى عادل
في ظل الارتفاع المستمر في تكاليف التعليم بمختلف مراحله، توسعت البنوك العاملة في السوق المصرية في طرح برامج تمويل المصروفات الدراسية، لتشمل المدارس والجامعات والدورات التدريبية المتخصصة والدراسات العليا، مع اختلافات واضحة في قيمة التمويل ونسب التغطية وفترات السداد والفئات المستهدفة.
وتتنافس البنوك على جذب العملاء من خلال تقديم تمويل يغطي كامل المصروفات الدراسية في بعض الحالات، وفترات سداد مرنة تمتد لعدة سنوات، إلى جانب مزايا إضافية تشمل التأمين المجاني على الحياة وإمكانية تمويل مختلف المراحل التعليمية، بدءًا من الحضانة وحتى الدكتوراه.
التجاري الدولي الأعلى قيمة
يقدم البنك التجاري الدولي برنامجاً لتمويل المصروفات الدراسية بقيمة تصل إلى 13.5 مليون جنيه، وهي الأعلى بين البرامج المطروحة من البنوك محل المقارنة.
ويتيح البنك فترات سداد مرنة تصل إلى 8 سنوات، مع إمكانية وصول قيمة القسط الشهري إلى 50% من راتب العميل، بينما يبلغ سعر العائد المعلن 21.5%، كما يوفر البنك موافقة مبدئية سريعة بأقل قدر من المستندات المطلوبة، إلى جانب وثيقة تأمين على الحياة طوال فترة التمويل.
يفرض البنك مجموعة من الرسوم المرتبطة بالقرض، من بينها رسوم إدارية تعادل 1% من قيمة التمويل، ورسوم خدمة شهرية تختلف بحسب شريحة العميل، فضلاً عن رسوم السداد المعجل وإعادة الجدولة ورسوم التأخير.
تمويل حتى 500 ألف جنيه وسداد يصل إلى 7 سنوات
يقدم بنك مصر قرض التعليم لتمويل جميع المراحل الدراسية والجامعية والدرجات العلمية والبرامج التدريبية المتخصصة، ويستهدف الموظفين بتحويل الراتب أو بدون تحويل، وأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية، وأصحاب ومستحقي المعاشات، إضافة إلى أصحاب الأوعية الادخارية من المصريين والأجانب.
ويتيح البنك تمويلاً يصل إلى 500 ألف جنيه بنسبة تمويل تصل إلى 100% من المصروفات الدراسية، مع فترة سداد تصل إلى 84 شهراً.
يشترط البنك ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً، مع تقديم مستندات أساسية تشمل بطاقة الرقم القومي السارية وإيصال مرافق حديث وبيان معتمد بالمصروفات الدراسية.
ويمنح البنك عملاءه وثيقة تأمين مجانية على الحياة طوال فترة القرض، إلى جانب إمكانية تمويل مرحلة دراسية كاملة.
تمويل حتى 750 ألف جنيه للمصروفات الدراسية
يمنح بنك saib تمويلاً للمصروفات الدراسية بنسبة تصل إلى 75% من قيمة المصروفات، وبقيمة تبدأ من 5 آلاف جنيه وحتى 750 ألف جنيه، وتتراوح مدة التمويل بين 6 و12 شهراً، مع إمكانية سداد الأقساط من خلال تحويل الراتب أو عبر عدد من القنوات الأخرى مثل الفروع وماكينات الصراف الآلي والتحويلات البنكية.
يشترط البنك للموظفين ألا يقل الراتب الشهري عن 5 آلاف جنيه وأن يكون العميل قد أمضى عامين على الأقل في جهة العمل، بينما يشترط لأصحاب الأعمال والمهن الحرة دخلاً شهرياً لا يقل عن 20 ألف جنيه ونشاطاً قائماً منذ 4 سنوات على الأقل.
تمويل حتى 3 ملايين جنيه
يوفر بنك HSBC برنامج تمويل التعليم لتمويل الرسوم الدراسية من مرحلة ما قبل الحضانة وحتى الدكتوراه.
وتصل قيمة التمويل إلى 3 ملايين جنيه للعملاء المحول رواتبهم أو لعملاء Premier وAdvance، بينما تصل إلى مليون جنيه للعملاء غير المحول رواتبهم وأصحاب المهن الحرة،
كما يتيح البنك التمويل بضمان الودائع أو الشهادات الادخارية بنسبة تصل إلى 90% من الشهادات بالجنيه المصري و95% من الودائع لأجل بالعملة الأجنبية.
وتتراوح فترة السداد بين 6 و12 شهراً، مع تقديم أسعار عائد تنافسية وفقاً لكل برنامج تمويلي.
500 ألف جنيه للمصاريف والكتب الدراسية
يقدم بنك QNB مصر قرضاً تعليمياً بقيمة تصل إلى 500 ألف جنيه، مع فترة سداد تصل إلى 48 شهراً.
ويغطي التمويل ما يصل إلى 95% من المصروفات الدراسية والكتب التعليمية، كما يشمل تمويل الدورات التدريبية والديبلومات والماجستير المصغر في إدارة الأعمال والماجستير والدكتوراه.
ويشترط البنك أن يكون العميل من المصريين فقط وألا يقل عمره عن 21 عاماً وألا يتجاوز 60 عاماً عند انتهاء مدة القرض، كما يقتصر البرنامج على العملاء المرتبطين باتفاقيات تحويل الراتب لدى البنك.
تمويل للمدارس والجامعات بعائد 29%
يتيح بنك القاهرة قرضاً تعليمياً بقيمة تبدأ من 15 ألف جنيه، وتصل إلى 150 ألف جنيه لتمويل المدارس، و300 ألف جنيه للجامعات والأكاديميات والمعاهد.
وتبلغ مدة التمويل القصوى 12 شهراً، بينما يصل سعر العائد إلى 29% متناقصة سنوياً.
ويشترط البنك حداً أدنى للدخل يبلغ 5 آلاف جنيه شهرياً، مع توفير تأمين على الحياة طوال فترة القرض.
تمويل يوافق أحكام الشريعة حتى 750 ألف جنيه
يقدم بنك فيصل الإسلامي تمويلاً للمصروفات الدراسية من خلال نظام إجارة الخدمات المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويصل الحد الأقصى للتمويل إلى 750 ألف جنيه، بنسبة تمويل تبلغ 90% من تكلفة الخدمة، مع فترة سداد تصل إلى 5 سنوات.
ويشترط البنك ألا يقل عمر العميل عن 21 عاماً، وألا يقل دخله الشهري عن 3 آلاف جنيه، مع سداد مصروفات إدارية تعادل 0.5% من قيمة التمويل تدفع مرة واحدة فقط.
مليون جنيه بعائد 18%
يطرح بنك كريدي أجريكول برنامجاً لتمويل المصروفات الدراسية بقيمة تصل إلى مليون جنيه، مع فترة سداد تمتد حتى 7 سنوات.
ويتيح البرنامج تمويلاً يصل إلى 100% من الرسوم الدراسية لمختلف المراحل التعليمية، سواء لتعليم الأبناء أو الدراسات العليا وبرامج التدريب المهني.
ويقدم البنك سعر عائد متناقص يبلغ 18%، إلى جانب وثيقة تأمين مجانية على الحياة طوال فترة القرض.
ويشترط ألا يقل عمر العميل عن 21 عاماً وألا يزيد على 65 عاماً عند انتهاء فترة السداد، مع إتاحة البرنامج للموظفين وأصحاب الأعمال والمهن الحرة
المستندات المطلوبة للحصول على قروض التعليم
رغم اختلاف برامج التمويل من بنك لآخر، فإن أغلب البنوك تشترط مجموعة من المستندات الأساسية تشمل صورة سارية من بطاقة الرقم القومي، وإيصال مرافق حديث لإثبات محل الإقامة، إلى جانب خطاب أو بيان معتمد من المدرسة أو الجامعة أو الجهة التعليمية يوضح قيمة المصروفات الدراسية المطلوب تمويلها.
وبالنسبة للموظفين، تطلب البنوك عادة شهادة مفردات مرتب أو شهادة دخل معتمدة من جهة العمل، وفي بعض الحالات تعهداً بتحويل الراتب أو القسط الشهري للبنك. كما تقبل بعض البنوك كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر لإثبات الدخل.
أما أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية، فيتعين عليهم تقديم مستخرج حديث من السجل التجاري، وصورة البطاقة الضريبية، ورخصة مزاولة المهنة أو النشاط، بالإضافة إلى كشف حساب بنكي أو شهادة دخل معتمدة من محاسب قانوني لإثبات القدرة المالية.
وفيما يتعلق بأصحاب المعاشات ومستحقيها، تشترط البنوك تقديم بيان بقيمة المعاش، وبيان بالمستفيدين منه في حالة الورثة أو المستحقين، مع إمكانية طلب تعهد بتحويل المعاش للبنك بالنسبة لبعض البرامج التمويلية.
كما تشترط بعض البنوك مستندات إضافية بحسب طبيعة العميل أو البرنامج التمويلي، مثل نماذج طلب القرض، أو عروض أسعار للخدمة التعليمية، أو مستندات خاصة بالتمويل بضمان الودائع والشهادات الادخارية.
لمتابعة أخر الأخبار والتحليلات من إيكونومي بلس عبر واتس اب اضغط هنا
